Корпоративне медичне страхування від TAS Life

Об’єктом страхування є життя, здоров’я та працездатність Застрахованої особи

Страховими ризиками за страховим продуктом є:

• гостре захворювання,
• загострення хронічного захворювання,
• травма, отруєння, інший розлад здоров’я та отримання медичних послуг у межах переліку та відповідних лімітів зобов’язань Страховика згідно умов Договору страхування.

Договір не може бути укладений на користь осіб:

• визнаних у встановленому порядку недієздатними;
• хворих на тяжкі неврологічні та психічні захворювання, зокрема порушення мозкового кровообігу, пухлин/и головного та спинного мозку, епілепсію, шизофренію; громадян, які знаходяться на обліку в психоневрологічних, наркологічних диспансерах;
• хворих на СНІД і тяжкі (декомпенсовані) форми захворювань серцево-судинної системи;
• інвалідів І групи, інвалідів дитинства;
• осіб, які знаходяться в місцях позбавлення волі;
• осіб, вік яких на дату початку дії Договору страхування складає повних 64 років;
• осіб, які в період дії Договору є військовослужбовцями, приймають участь в проведенні будь-яких операцій Збройних Сил України, проведенні заходів територіальної оборони, будь-яких воєнних/військових діях.

Повний перелік обмежень визначається умовами Договору страхування та може бути змінений.

Страхові суми для даного страхового продукту визначаються у Договорі страхування в розмірі від 5 000 грн. до 500 000 грн.

Договором страхування можуть бути передбачені додаткові ліміти відповідальності, такі як ліміти на покриття окремих видів послуг (амбулаторна, стаціонарна допомога, медикаментозне забезпечення, профілактичні медичні обстеження тощо) у вигляді сублімітів страхових сум, так і в лімітах на кількість чи тривалість покриття окремих послуг (медикаментозне забезпечення, лікувальні масажі, фізіопроцедури тощо).

Розмір страхового тарифу за ризиком в межах класу страхування 2 «страхування на випадок хвороби (у тому числі медичне страхування)» складає від 0,20 до 15 % страхової суми.

Договором страхування може передбачатися франшиза.

Франшиза – частина збитків, що не відшкодовується страховиком згідно з договором страхування.

Наявність франшизи та її величина визначаються умовами договору страхування

Розмір франшизи може визначатися Страховиком по кожному окремому Договору страхування для кожного виду послуг та/або покриття залежно від запиту Страхувальника.

Розмір франшизи за Договором страхування чи за окремими розділами покриття, видами медичних послуг, забезпеченні лікарськими засобами тощо може складати від 10% до 90%

Територія України, крім територій, на яких фактично проводяться воєнні (бойові) дії, або тих, які перебувають в тимчасовій окупації, оточенні (блокуванні), незалежно від включення таких територій у відповідні переліки, що затверджуються органами влади України, та територій, на яких органи влади України не здійснюють своїх повноважень.

Строк дії Договору страхування складає до 12 місяців.

Не визнаються страховим випадком звернення Застрахованої особи  з приводу захворювань та станів у наступних випадках:

1. Розлади стану здоров’я поза строком дії (за винятком медичної допомоги під час екстреного стаціонарного лікування, але не більше 5 (п’яти) календарних днів після закінчення строку дії Договору) та поза межами території дії Договору страхування.
2. Розладів стану здоров’я внаслідок заняття екстремальними видами спорту.
3. Розладів стану здоров’я внаслідок заняття будь-яким видом спорту на професійному рівні.
4. Розладів стану здоров’я пов’язаних з перебуванням у стані наркотичного, токсичного, алкогольного сп’яніння, незалежно від термінів виявлення, самогубства/замаху на самогубство, навмисного нанесення собі тілесних ушкоджень чи некваліфікованого самолікування.
5. Розладів стану здоров’я внаслідок навмисних дій (бездіяльності) Страхувальника/Застрахованої особи та дій, пов’язаних з невиправданим ризиком: керування транспортним засобом, без відповідних прав, недотримання правил техніки безпеки, безпосередня участь в воєнних діях, під час проходження застрахованими військової служби, участі у військових зборах, маневрах, випробуваннях військової техніки або інших подібних операціях, як військовослужбовця, або цивільного службовця, масових заворушеннях, страйках, локаутах, актах тероризму, диверсіях, арештах, військових діях, громадянській війні, у випадку використання і зберігання зброї та вибухових речовин.
6. Події не визнаються страховими випадками, якщо вони сталися в результаті ядерних вибухів, радіації, радіоактивного, хімічного, біологічного або токсичного забруднення або зараження, застосування вибухових речовин.
7. Коли Застрахованій особі було відомо до укладання Договору про стан здоров’я, який потребує надання медичної допомоги, інформацію про який вона не надала в Декларації про стан здоров’я (при оформленні такої Декларації на вимогу Страховика).
8. Розладів стану здоров’я та з приводу отримання медичних послуг, що не передбачені Договором страхування

Вичерпний перелік виключень зі страхових випадків, підстав для відмови у здійснені страхової виплати зазначаються в конкретному договорі страхування.

Підставами для відмови Страховика у здійсненні страхових виплат є:

1. навмисні дії Страхувальника або особи, на користь якої укладено Договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями;
2. вчинення Страхувальником або особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;
3. подання Страхувальником неправдивих відомостей про об’єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, або про факт настання страхового випадку;
4. несвоєчасне повідомлення Страхувальником (особою, визначеною у Договорі страхування або законодавством) про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків);
5. ненадання Страховику у випадках, передбачених Договором страхування, документів, необхідних для прийняття рішення за подією, що має ознаки страхового випадку, у строк, передбачений Договором страхування;
6. наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування, передбаченими договором страхування;
7. наявність інших підстав, встановлених законодавством, у тому числі для договорів страхування, обов’язковість укладення яких визначена законом.

Максимальний ліміт відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування та страховим випадком складає 4,5 млн. грн. Максимальний ліміт відповідальності за окремим страховим ризиком становить 1,5 млн. грн.

Розмір страхової виплати визначається виходячи з розміру вартості наданих медичних послуг, попередньо погоджених зі Страховиком/Асистансом та призначених уповноваженим лікарем медичного закладу.

Після здійснення страхової виплати розмір страхової суми та відповідних лімітів по Договору страхування зменшується на розмір здійсненної виплати.

Загальний розмір страхових виплат по одній Застрахованій особі не може перевищувати Страхову суму або Ліміти, встановлені Договором або Загальний корпоративний / агрегатний ліміт за Опцією / набором опцій, якщо такий ліміт передбачено умовами договору страхування.

Страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов Договору страхування на підставі страхового акту та пакету документів, передбаченого умовами Договору.

Страхова виплата здійснюється Страховиком Вигодонабувачу шляхом оплати вартості наданих закладами охорони здоров’я Застрахованій особі медичних послуг відповідно до умов, визначених  Договором страхування:

• через Асистанс закладам, що надали медичні послуги Застрахованій особі;
• безпосередньо Застрахованій особі, яка за погодженням з Страховиком (Асистансом) самостійно оплатила вартість одержаних медичних послуг.

Страховик при здійсненні страхової виплати безпосередньо Застрахованій особі:

• протягом 15 (п’ятнадцяти) робочих днів після одержання від Застрахованої особи всіх необхідних документів, зазначених в Договорі, приймає рішення про здійснення або відмову у здійсненні страхової виплати;
• у разі прийняття рішення про здійснення страхової виплати безпосередньо Застрахованій особі, здійснює страхову виплату в безготівковій формі (на особистий рахунок Застрахованої особи/представника) протягом 5 (п’яти) робочих днів з дня прийняття такого рішення (дати затвердження Страхового акту);

у разі прийняття рішення про відмову у страховій виплаті, письмово повідомляє про це Застраховану особу протягом 15 (п’ятнадцяти) робочих днів після прийняття такого рішення, з письмовим обґрунтуванням причин відмови.

Знижки чи акційні пропозиції за цим продуктом не передбачено.

Розмір страхової виплати може бути зменшеним унаслідок виникнення податкових зобов’язань вигодонабувача згідно чинного законодавства України. Порядок оподаткування страхових виплат  розміщений на сайті Страховика за цим посиланням.

Редукування (зменшення) страхових сум не передабчено умовами цього продукту.

Не передбачено умовами страхового продукту.

Корпоративне медичне страхування — це система страхування, яка надається компанією своїм співробітникам як частина компенсаційного пакета або соціальних пільг. Ця форма страхування призначена для забезпечення доступу до медичних послуг та процедур для працівників без або з мінімальними витратами з їхнього боку.

Добровільне медичне страхування працівників може бути важливою перевагою для їх приваблення та утримання, оскільки воно надає їм доступ до якісної допомоги лікарів без значних витрат. Згідно з соціальними опитуваннями, шукаючи роботу люди звертають особливу увагу на наявність соціального пакету, зокрема страхування.

Медичне страхування персоналу забезпечується роботодавцями шляхом укладення індивідуальних полісів, де зазначаються зобов’язання обох сторін, а також страхові випадки. Зазвичай воно передбачає відшкодування витрат на:

• Медичні послуги — оплата консультацій у лікарів, процедур, лікування та інших медичних послуг.
• Госпіталізація — покриття витрат, пов’язаних з госпіталізацією у лікарні, включаючи оплату лікарських послуг, перебування, харчування тощо.
• Ліки та медичні засоби — оплата ліків та інших медичних засобів, необхідних для лікування або підтримки стана здоров’я.
• Екстрені медичні послуги — покриття екстрених випадків, таких як травми, нещасні випадки та інші непередбачені ситуації, які вимагають негайної кваліфікованої допомоги.
• Превентивна медицина — оплата профілактичних оглядів, щеплення та інших заходів для підтримки загального стану здоров’я.

Корпоративне медичне страхування дозволяє працівникам отримати кваліфіковану допомогу від медиків та фінансову підтримку на період хвороби незалежно від їх поточного фінансового положення. Таким чином роботодавці створюють сприятливі умови для подальшої довготривалої співпраці, мінімізуючи ризик постійної зміни працівників.

Ще медичне страхування працівників можна розглядати як частину заробітної плати, додаткове фінансове стимулювання. Адже кожен працівник в тій чи іншій мірі користується медичним послугами та витрачає на це власні кошти. Медичне страхування повністю чи частково дозволяє уникати цих витрат, зберігаючи бюджет людини та родини.

Корпоративне ДМС страхування гарантує співробітникам підтримку з боку роботодавця на випадок його/її тимчасової непрацездатності. Процедура страхування працівників може відрізнятися в залежності від країни, компанії та інших умов. Однак, основні кроки до укладання домовленості між сторонами залишаються незмінними:

• Укладання угоди між роботодавцем і спеціалізованою компанією. Роботодавець обирає страхову компанію, з якою укладає угоду на надання медичного страхування співробітникам.
• Реєстрація співробітників. Роботодавець реєструє своїх співробітників в програмі, надаючи їх персональні дані за згоди.
• Внесення внесків. Роботодавець зазвичай сплачує частину вартості, а решта вартості може бути покрита співробітниками шляхом сплати соціальних внесків.
• Проведення процедур та консультацій. Після реєстрації і сплати внесків співробітники можуть отримати доступ до медичних послуг, таких як візити до лікаря, медичні процедури, ліки тощо, в межах страхового покриття, наданого відповідним полісом.
• Розгляд заявок на відшкодування. Якщо працівник користувався певними медичними послугами, він може подати заявку на відшкодування витрат страховій компанії. Ці заявки певний час перевіряються та розглядаються.
• Відшкодування витрат. Якщо заявка на відшкодування витрат схвалена, страхова компанія відшкодовує частину або всю суму витрат, в межах встановленого покриття.
• Оновлення та перегляд планів. Роботодавець регулярно переглядає та оновлює поліси для забезпечення належного покриття для своїх співробітників.

Умови страхування працівників на підприємстві можуть бути різними.Під час укладання угоди з роботодавцем варто ретельно ознайомитися з ними, щоб чітко розуміти, на які послуги ви можете розраховувати, які витрати будуть покриті, а також яким чином здійснюється процес відшкодування витрат.

Вартість медичного страхування персоналу може значно відрізнятися в залежності від певних факторів. На неї можуть впливати вік співробітників, обсяг послуг, розмір компанії тощо.

Зазвичай, молоді співробітники менше звертаються по допомогу до лікарів, відповідно, внески будуть нижчими.

Чим більше послуг охоплює медичний страховий поліс, тим вищі бути витрати. Наприклад, страхування, яке включає в себе широкий спектр послуг, таких як відвідування лікаря, госпіталізація та інші, буде дорожчим порівняно з обмеженим покриттям.

Більші компанії можуть отримати знижку. Крім того, організаціям зі значним досвідом укладання угод зі страховими компаніями можуть запропонувати спеціальні пропозиції.

Це лише кілька факторів, які можуть впливати на вартість медичного страхування працівників. Кожна ситуація унікальна, то ж може мати свої особливості.